安联臻爱,买了大病险还需要买小病的消费险吗?
安联臻爱，买了大病险还需要买小病的消费险吗？
买了大病保险还需要小病消费保险吗？
有好多的朋友也问我这个问题，我都有大病保险也有社保是不是就不需要小病消费保险了，
本人在这个行业工作了21年就这个问题和大家共同讨论一下：
首先说大病保险保的是大病，如果没有大病保险是无法用上的，
什么是消费性的小病保险：首先咱们说意外保险是消费性的，但是每个人在现实的生活中谁也离不开：因为意外是无法抗拒的，意外我是无处不在。所以意外保险是咱们每个人都应该具备的：每天几毛钱就可以解决因为医疗发生的医药费就可以报销。
综上所述有大病保险的同时还是应有一份意外保险比较好，可以解决因为意外带来的伤害。
5岁男孩需要买什么保险？
从配置顺序来说，请先配置社保。其次是商业重疾险，住院医疗险和意外险。
社保的好处就是保证续保，先天性的疾病也会报销，不会因为各种原因拒保。同时社保作为一项国家福利，在整个保障体系中有重要的作用，很多商业住院医疗险就是跟社保挂钩的，有社保，经过社保报销后，商保报销比例高，或者全部报销，否则报销比例就小。不足就是有报销范围，异地就医报销比例低，如果想实现个性化的医疗，单凭社保是不够的。一个封闭式的小区总会有大门，但每家每户还是会自己安装防盗门，就是这个道理。社保都是住院医疗保险，是报销型的，报销金额不会超过花费金额，总会自负一部分。
商业保险公司的重疾险有长期的，也有一年期的，还有定期的两全型保险，具体的分类如下：
1、一年期的消费型重疾险是费率低，保额高的，主要是针对家庭预算有限的家庭。一年期重疾险采取的是自然费率，在疾病低发的年龄段便宜，在疾病高发的年龄段就贵多了。而且，需要在每年投保时审核身体状况。
2、两全型保险。什么意思呢？就是保障期间是定期，比如交10年保30年，满期120%返还的。有些家长有这样的心思，想给孩子保病，又不想耽误用钱，所以保险公司就开发了这样的产品，只保障到孩子成年。其实当孩子成年往往是最需要保险的时候，反而没有保险了，重新购买费率相对小的时候就贵多了。
3、长期储蓄型重疾险。线下是这种保险买得最多。一年期重疾险基本都是网上在卖。
长期重疾险采用的是均衡费率，只要在某个年龄段购买，初始保费就是后续保费，因为年龄越小，保费越便宜，所以早买有点占位的意思。所以既然有想法早点给孩子购买保险，就早一点配置，保险不是买了就能用，而是买了过了等待期才能用。
长期重疾险有分红型的，有保障型的，分红型费率高，保障型费率低，分红型的保险保额会逐渐增加，保障型是不会变的。孩子可以考虑分红型的，可以起到对冲通货膨胀的作用，因为年龄的优势，即使是分红型的，保费也不会太高。有一句话说你若安好，我愿备胎到老，如果不出险，现金价值的累积，等到孩子老年的时候，就已经很大了，孩子可以退保，当做补充养老金使用。即使那个时候父母不在了，孩子也能感受到父母暖暖的爱意。
学平险。学平险是意外险，但现在的学平险很多公司都附加了住院医疗，还有监护人责任险，根据自己的实际情况选购一份，一般保费不贵，也就二三百，性价比是比较高的。
无论是那种保险，配置原则是保障充足，重在当下，保费的承受能力要根据自己的经济状况。人寿保险的标的虽然是人的健康，但却是来保障家庭的财务状况的，对于健康的投资，才是最好的投资。百万医疗保险哪家好？
你好，我是【云中子兔】，是一名保险行业从业数十年的老司机，很高兴能回答你的问题。
首先对你有极强的保险意识点赞。我将从以下几个方面对百万医疗险作以介绍，希望能够给你有所帮助。
第一、如何选择百万医疗险。
1，重点关注保险责任范围。百万医疗险其实是一款住院医疗险，主要的作用是患者住院后，保险公司扣除免赔额后能100%的报销。所以不同公司的产品条款规定不相同。比如，那些门诊可以报销，报销比例是多少，那些门诊报销不了。还有对报销条款的限制范围，报销限额是多少等。
2，要注意免赔额。目前市场上大多数百万医疗的免赔额都在10000元左右。所谓免赔额就是医院费用达到这个限额以上的部分才给报销，一下的由我们自己承担。有的公司的条款规定一年累积1000万，但不含社保或者其它第三方机构报销的费用。举个例子，例如张三住院花费15000元，社保报销了7000，还剩余8000，这8000没有达到免赔额，所以保险公司不给报销，意味着这8000也得我们自己承担，但是这8000可以累积为免赔额，下次住院话费其它机构报销完剩余大于2000以上的费用可以用百万医疗报销。
第三、续保限制。这也是非常重要的，因为百万医疗的保险期间都是一年，所以我没在挑选时一定要看该险种是不是保证续保，最好是选择不管前期是否发生理赔都能续保且不涨价的险种。如果有一种百万医疗即能保证终身续保且不会因治疗而涨价，那么这款产品就是最好的百万医疗险。
第四、进口药、社保以外的药、特殊药是否也能报销。如果这些医疗费用也可以报销，将会大大提升我们消费者的报销比例，降低我们消费者的自费承担比例。
第五、附加特殊服务。比如垫付功能，绿色通道，理赔程序简洁。
以上就是购买百万医疗应该注意的基本事项。下面以图片的形式给你推荐几款百万医疗供你参考。
至于详细的产品对比分可以关注我，私下给你详细介绍。
给妈妈买意外险百万医疗险防癌险三选二建议哪两种？
有给父母买保险的意识是比较明智的。毕竟，随着年岁的增大，父母的平安健康是我们最为牵挂的事。如题主这般疑问，作为一个从业14年的资深保代，个人有如下分析：
首先，要给妈妈上医保。当然如果本身已经有了，那更好，这是基础。
其次，商业保险，意外险、百万医疗险和防癌险三种，在保费有限的情况下，个人认为只要买意外险和百万医疗险就够了；预算宽裕，才建议补充防癌险。
意外险很显然是用来保障意外的，一般市面上的意外险保障的内容包括意外身故和意外伤残，而且多以消费险为主。当然也建议投保一年期的综合意外险，不过，需要注意，要附加意外医疗险才够全面。有了这个，中老年人常见的磕磕碰碰跌倒之类造成的受伤才有得赔。具体多少保额可以根据个人预算来定。
百万医疗险时近两年的网红险种，保费低，保障高，用药限制少，续保年限长，属于普惠性险种，既能保障普通住院，癌症住院保额还是翻倍的，个别还能扩展到一些特定病种。就保额来讲，一般基础版的保额最少都是100万，而癌症住院翻倍就是200万，对于国内癌症住院的医治费用来说，基本上也绰绰有余。因此，在预算有限的情况下，有意外险和百万医疗险，基本上意外和疾病两块都是够保障的了。
防癌险主要针对就是罹患恶性肿瘤即癌症的一个特定险种，必须要确诊癌症了才能赔付。一般是定期险种，有些到期了能退回现金价值，有些到期了不退。中老年人投保的话，保费并不便宜，适合预算比较宽裕的人士选择。因为其是按保额赔付，解决的就是一个罹患癌症后的收入损失（如果有收入的话）和一些康复保健的费用，比如百万医疗险要在住院状态下产生的费用才可以赔付（当然有些扩展到了一定时期内的门诊费用），而如果仅仅是门诊或服用一些中药就要走医保或自费了。所以，如果有防癌险，自然更能减轻经济压力。但是预算有限就不建议购买了，毕竟这属于锦上添花型。
所以，在有医保的基础上，补充意外险和百万医疗险是很有必要的，若预算还能支撑，可以考虑补充防癌险。
大家知道为父母买什么保险比较摆谱呢？
在说如何给父母配置保险之前，首先请大家思考一个问题，我们购买保险的目的是什么？给父母购买保险的目的又是什么呢？
一、保险的本质是什么？这里我们来看下对待风险的4种策略，分别是接受风险、避免风险、降低风险和转移风险。
接受风险是最消极的方法，避免风险也很难做到完全避开风险事件的发生，采取降低风险的措施可以让风险事件发生概率降低，但无法确保风险事件一定不发生。
转移风险是应对风险最合理的方法，保险就是典型的风险转移方式。
风险应对的4种方法
回到刚才让大家思考的那个问题。很多人能够理解保险转移风险的作用，于是有人会说，我买重疾险是为了转移大病风险；我买医疗险是为了转移生病住院的风险；我买寿险是为了转移身故的风险；我买意外险是为了转移发生意外的风险。这么说其实是不准确的！
保险并不能转移风险事件本身，我们不能保证风险事件不发生，但我们可以通过保险，把风险发生后的财务损失风险转移给保险公司，确保家庭经济状况不受到影响。
所以说，保险转移的仍然是钱的风险。
我们学习理财知识，投资知识，是为了赚钱。而我们购买保险，就是为了保住我们赚的钱。如果没有做好保障，辛辛苦苦几十年赚的钱，可能一夜就回到了解放前。
二、给父母买保险，要买哪种保险？理解了这一点，我们就明白了给父母配置保险是为了什么？说白了，其实还是一个钱的问题。
咱们的父母已经年迈，要么即将退休，要么已经退休。如果不给父母配置保险，一旦发生重大风险，要么就要花父母的积蓄，要么就要我们花钱。
花父母的积蓄，他们辛苦一辈子存点钱不容易，把积蓄都花光了，就算病治好了，也影响了他们的养老生活质量；花我们的钱，虽然是我们义务之所在，但不可避免地将对我们家庭财务稳定性形成不小的考验。
家庭里面应该先给谁配置保险呢？我们要按照经济支柱的配置原则，谁对家庭的经济贡献最大，我们就应该先给谁配置保险。
所以，我们是最需要先保障的，其次是孩子和父母。在我们一家三口小家庭完成保险配置之后，我们再考虑给我们的爸爸妈妈配置保险。
但给父母买保险，很可能是我们做子女的来出钱，因此也要从经济性上来考虑。
应该给父母配置哪些保险呢？第一要配置的是意外险，其次是医疗险，然后再根据年龄判断投保重疾险还是防癌险，寿险则作为一种补充。
在父母这个年龄，保额的计算主要考虑各类风险事件导致的医疗支出。
意外险可以选50万的保额。当然，这是指父母在65岁之前，超过65岁，目前是买不到50万保额的。
医疗险的话，选一款百万医疗险就差不多了。如果因为健康告知的问题买不了医疗险，我们可以用防癌医疗险来替代。
下面我们就具体来说说。
三、父母具体的保险配置接下来，我们按父母配置保险的需要程度来分析一下。
1、必买之意外险
意外险是必须为父母投保的险种。
父母年龄大了之后，由于体质原因，行动不灵活，发生意外的概率是要高于年轻人的。比如容易发生过马路行动缓慢被撞伤、洗澡时滑倒受伤、做饭时被烫伤以及吃饭时鱼刺卡喉咙等。
此外，意外险保险杠杆极高，几百元就能有几十万的保额，且和身体疾病无太大关联关系，除了伤残等级较高和部分特殊人群之外，基本上都可以投保意外险。
因此，为父母投保意外险是性价比最高的首选！
在选择过程中，我们要注意是否含有意外医疗责任，意外医疗的保额是多少，以及有无免赔额。
从意外险的报销范围来看，有的产品仅报销社保用药，有的产品还能够报销自费药、进口药材，不限社保范围，相对来说保障更全，但是保费自然也会高一些，这个可以在投保时加以考虑。
2、标配之医疗险
如果父母尚未超过65岁，建议考虑配置一款医疗险作为社保的补充。
从我国的社保制度来看，社保只能做到"保而不包"，尤其是越好的医院，报销的比例越低。而人一旦患病，肯定是希望在好医院得到治疗的，那么社保能报销的比例也就相应变低了。
商业医疗险能很好的补充社保所未能报销的部分，缓解医疗费用支出，减轻经济压力。
医疗险有很多种，有普通医疗险、中端医疗险、高端医疗险、海外医疗险等。但是买保险主要是防范重大风险，从为父母作保障的角度来看，挑选一款仅含住院医疗责任的百万医疗险即可。
但是一定要注意选择续保条款最优的产品，承诺不会因为被保人身体状况变化和历史赔付情况而单独调整保费。如果不能做出这种承诺的医疗险，都建议不要去考虑！
注意选择续保条件友好的医疗险
绝大多数百万医疗险，首次投保年龄要求不能超过60岁，超过60岁投保难度会比较大，有部分百万医疗险允许首次投保年龄不超过65岁，比如太平医保无忧。
如果再超过65岁，几乎就没有百万医疗险可以投了，但市面上也存在极少数超过65岁可以投保的百万医疗险，比如中华联合保险公司有一款福享e生中老年医疗险，就是续保条款上稍微差了一点。
在条件允许的情况下，尽量给父母在60岁前完成百万医疗险的投保，这样选择面会比较广。
如果想要涵盖门诊责任，或者涵盖特需部、国际部、贵宾部的住院医疗责任，保费会比较高，对子女来说既要做自己小家庭的保障，又要做父母的保障，压力会很大。
不同医疗险的区别
当然如果子女事业有成，想为父母提供更好的就医保障和医疗环境，那么可以投保更高端的医疗险。
当然，这种"百万医疗险"对身体健康要求较高，如果父母之前身体不是特别好，通过不了健康告知那就不能买了。这时候可以考虑投保一份防癌医疗险，覆盖发生概率最高的重疾——癌症的医疗费用。
3、重疾险和防癌险要不要买？
一般不建议父母的年龄再去投保重疾险，因为这里会存在一个保费倒挂的问题，也就是总保费高于保额，保险杠杆明显太低，而买保险就是应该买保障杠杆。
这时候建议以考虑防癌险为主。毕竟在中国任何一个地区，癌症在重疾中所占的比例都达到了60%-80%。投保了防癌险也就防范了最重大的疾病风险。
当然，此时给父母投保终身定额给付防癌险也不便宜了，可以在终身防癌险和定期防癌险中再做一个权衡，压力太大的话不如就放弃定额给付的防癌险，就投保前面说的防癌医疗险。
4、寿险的隐藏功能
寿险对于父母来说几乎可有可无，因为父母已经过了家庭经济责任期，不会因身故对家庭经济造成影响，因此寿险的保障功能已经最弱化了。
不过，寿险虽然对父母而言功能弱化了，但还有一个隐藏的意义在里面，就是作为子女的医疗费用支出补偿。
父母因为长期以来的身体原因，可能因为既往症或者身体疾病，导致投保医疗险、重疾险或防癌险都拒保，或者出现除外责任过多或者加费过高的情况。
在这种情况下，除了意外险，就很难给父母做上保障了，那么我们也可以考虑给父母投保寿险。父母看病的医疗费用由子女承担，待父母百年之后，子女可以领取身故保险金，作为长期以来承担医疗费用支出的部分补偿。
寿险有医药费补偿的隐藏功能
这是给父母配置寿险的另外一种思路。当然在父母的这个年龄，配置寿险的杆杠远不如年轻时高，所以在健康告知能通过的情况下，还是应尽量按我之前所说的配置顺序，配置好保障型的保险。
最后我们总结一下：
为父母投保，应按照意外险，医疗险，防癌险，重疾险，寿险的顺序来配置；意外险与身体健康关联不大，基本都可以为父母完成配置；住院医疗险作为高杠杆的险种，建议给父母都配置上。如果受健康状况所限，可以配置防癌医疗险。医疗险、防癌险、重疾险、寿险都与身体健康情况有关，其中医疗险最严，重疾险次之，寿险和防癌险相对宽松些，需结合父母健康情况来完成保险配置。如果因为健康原因，无法为父母配置健康保险的情况下，配置寿险可以提到一定的补偿医疗费用支出的作用。
