商业重疾险有必要买吗,一家三口一年两万多的报价?
商业重疾险有必要买吗，一家三口一年两万多的报价？
我家保险我和老公都有商业险，重疾险和意外，医疗，还有寿险。为什么买寿险呢，因为不知道明天和意外谁会先到，所以买了寿险，万一遇到意外，能留下一些钱来赡养父母和扶养孩子。重疾是买给自己的，不想有病一夜回到解放前，不想连累孩子拖累家庭，而寿险是买给孩子和父母的，必须买的保险，目前给宝宝买重疾险和百万医疗保险。身为他的妈妈，活着我拼尽全力护他，死了我也要保他安好。而他的保险我是早早买的。以后还会加大保额和险种.我对商业保险没有反感。挺好的可以把一部分风险转嫁保险公司
现在的商业健康险能不能买？
知道保险保什么，不保什么？有什么限制条件，明明白白，清清楚楚什么产品不能买。
不买保险就是还是不够了解保险。
商业健康险分为：医疗险和重疾险医疗险保险是很容易懂的，就是针对于医疗费用可以报销。
医疗险
医疗险：针对因为疾病或者意外，产生的住院、门诊费用进行报销。这个费用得是医院发生的，合理且必需的开支。最多报销出我们花费的钱，不能重复报销或者多报销。
医疗险的分类
百万医疗：报销额度200 300 400 600万不等小额医疗：报销额度1 2 5万不等普通的医疗险：额度20 50不等目前市场上最流行的产品就是百万医疗
医疗险投保注意的要点：职业、健康要求。
医疗险的健康告知有宽松的，比如：好医保长期医疗、安联xx等，也有严格的：尊享X生。
但是不管宽松还是严格，医疗险有既往症的概念，也就是投保前的疾病，未来引起的治疗不报销的。
百万医疗险
某产品保障内容
覆盖范围：
1、住院医疗费用2、特殊门诊医疗费用：放化疗、肾透析、抗排异3、门诊手术医疗费用4、住院前7天出院后30天的门急诊医疗费用（与该次住院相同原因）百万医疗险的特点：
报销额度特别高---300万覆盖范围大---意外、疾病适用医院范围大---大陆境内公立二级和以上医院部分保证续保---在售期间，理赔不影响续保，续保一般是无需健康告知的百万医疗险的限制：
免赔额---一般是每年1万的门槛或者6年1万的门槛不能是既往症引起的---等待期后发生的疾病才能理赔必须是医院产生的费用---不能解决家庭生活的问题要点1:
大部分医疗险是每年续保的，比如尊享；部分医疗险是5或6年保证续保，比如好医保长期医疗险
区别：一年一续保的，是每年都是续保，如果中间产品停售的话，后面是无法续保的；
6年续保的，6年内保证续保，即使产品下架，也可以续保满这6年的。
要点2:
医疗险的保险是和社保互补的，所以在投保的时候，要选择有无社保；报销的时候也要看有没有先走社保
社保包含了城镇职工、城镇居民医疗和新农合
社保选择
如果买的时候按照有医保投保，保费便宜，但是报销的时候直接走百万医疗报销，报销的比例就是60%，不能100%报销
保险条款规定
要点3:
百万医疗险的免赔额，是指社保先报销一部分后，自费的部分进行报销。比如心脏支架花费5万，社保报销2万，剩下的3万里面扣除1万的免赔额以后，报销2万。如果是恶性肿瘤花费50万，社保报销20万，剩下的30万，没有免赔额，报销30万。
部分产品是1年1万免赔额，有的是6年1万免赔额。6年1万免赔额的，报销的门槛更低。某百万医疗险的产品费率表，年纪越大，保费越高
小额医疗就是额度比较低的住院医疗险，一般是和百万医疗相互补充的险种。
小额医疗的话，没有保证续保，没有住院垫付等等服务；每年的续保需要审核；
大部分险种对社保外的自费药是能按照比例报销的。
一般做不到全部报销。
少儿门急诊险
这个就是报销门急诊的费用的险种
这种产品比较少，但也有这个产品的责任比较多，但是不报销自费项目。
某产品的少儿门急诊保险
商业健康险能不能买？
能买！
你这样问无非就是考虑未来理赔的事情吧。如果合同签订的时候没有问题，未来理赔一定不是问题。
根据2019年各家公司的理赔报告来看，保险公司的平均理赔率在97%以上，有一些公司甚至可以达到100%的理赔率。
虽然也有一些拒赔的情况出现，但是相对于理赔的数据来说是非常少的，而且现在很多人理赔的案子到最后都走到了诉讼这一步，很多本来不已经拒赔的案子又理赔的（这部分有点儿打脸哈）。
那些绝对不赔的案子也存在，比方说2015年购买了平安福的江苏客户徐某，最后一审二审全部输掉了官司，因为当时购买的平安福里面就没有“心脏支架手术”，而徐某所做的治疗恰好是在保险责任之外的，所有不赔也是合情合理的。
当时购买的那个产品都没有这项责任“不典型的心肌梗塞”“轻微脑中风后遗症”“心脏支架手术”都不在保障范围之内。这也是这款产品除了贵之外的另一个被诟病的原因。
购买健康险还是要找一个专业的人，好好的规划一下，购买产品一定要看合同、看条款，做对比。现在市场上的产品种类非常多，除了费率方面的差距还有就是责任方面的差距，续保方面的差距等等都是需要仔细研究的。
百万医疗需要看的除了是否有垫付功能，是否有绿通服务，主要是看未来的续保，这一点是重中之重。百万医疗的责任都差不多，主要的却别就是服务和续保，有一些产品是一次核保终身不再核保的，有一些产品是达到一定年龄之后需要年年核保的，有一些产品是只要发生理赔就需要重新核保的。后面的两种都不合适，会出现到了用保险的时候了，发现不能续保的情况。
各家产品都有其特色，不能一概而论，只要是看需要那种类型的产品，然后才能确定去哪家公司咨询，只有确定需求才能确定目标！
商业保险摆谱吗？
谁跟你说的、又是什么时候各大保险公司迎来退保潮？时至今日，21世纪了，居然还认为保险是骗人的？还防骗？好吧，退一万步讲，就算是骗人的，可悲的是保险公司“骗”了几十年了还没被关闭！甚至国外的保险公司都“骗”了几百年了还在“骗”！更可怕的是国家居然大力支持这样一个“骗子”行业，还有那么多的客户心甘情愿被“骗”。这个“骗子”行业，每年居然赔出去那么多钱，太TMD不称职了……我记得以前马路上两车刮擦，下来互怼，现在撞车直接拍照互留电话走人；现在住院，医生问的最多的是：有保险吗？……重症病区太多医生感叹：怎么不买商业大病保险……亲们，听一句忠告，不是保险公司骗人，骗人的是以讹传讹，有太多人想占便宜没占到，到处胡说……不否认多年前市场不规范存在这样那样的问题，但是保险法颁布后已经很规范了，现在12378热线就是维权最好的渠道，个别业务人员、个别事件请不到以点盖面，否定整个行业。拒绝了解、拒绝保险，到头来吃亏的还是自己。只买交强险的人，等有一天碰一下豪车，碰一下大爷大妈，倾家荡产的时候后悔就为时已晚。不买商业医疗险的，等有一天看着医疗费哭、再看着同病房有保险的病友在笑，肠子悔青了也来不及。商业保险不是慈善，这是一种以法律形式确定下来的、基于大数法则的互助形式，你信也好不信也好，这都是一种科学安排，会永远存在下去！#保险
商业养老保险到底值不值得买？
这么说吧！作为一个从业者来说，经常劝各种人买保险，后来发现你劝没用，他总觉得你挣他多少钱，后来就抱着爱买不买吧，毕竟未来领钱的也不是我！
商业养老保险的作用
商业养老保险是现有社保养老体系的有效补充。
我们现在的社会养老体系正在从“养儿防老”的思想中摆脱出来，逐步的开始配合国家政策购买社保养老。但是社保的养老替代率大概在40%左右，远远不能满足正常的养老需求，急需有其他的养老方式介入做补充！
试想一下，在退休之前每个月的收入是10000元，退休后变成了4000元，给谁也有点儿受不了，瞬间就觉得自己穷了。
如果有商业养老保险，可以通过商业养老保险有效的补充社保养老的不足，让老年之后的你在衣食无忧的基础上还有余钱做一些其他的事情。
商业养老保险的种类
商业养老保险产品很多，但是基本形态都差不多。
企业年金保险：
很多人以为企业年金是属于社保体系里面的，其实不是。企业年金是由企业和个人共同出资购买的商业养老保险年金保险。
一般企业年金的交费不超过企业总工资的12%！其中个人交纳不超过总工资的4%部分享受税优政策，企业交纳不超过总工资8%部分享受税优政策。
企业年金保险的交费是和自己工作的时间有关系的，领取的时候需要按照退休年龄计算，和社保养老的个人账户领取计算方式差不多。
企业年金现在在我国的企业中覆盖率不超过10%！很多企业没有这一项，覆盖率亟待改善！
商业年金保险
就是人们常说的理财险，按照合同返还型的产品。
现在此类返还型产品最早的返还时间为五年。返还的方式包括依照所交保费返还，依照购买保额返还。
返还的资金可以选择现金领取，也可以选择累积生息，还可以和万能账户相结合，可以将返还的资金进去万能账户，享受更好的收益，在未来养老的时候有一个不错的资金积累。
还有一个其他的养老年金保险，但是都不是主流就不再一一介绍！
购买商业养老保险的注意事项
企业年金保险由不得个人决定，一般都是由企业和保险公司签订合同，员工只有权决定是参与还是不参与！
个人购买的商业保险需要注意的就是交费年期，领取方式，万能账户的保底利率。
交费年期越短越好，短期交费可以让资金快速积累。而且可以让自己在人生顺境的时候就完成养老补充积累。缺点就是需要的资金量比较大。
领取方式也是越早越好，这笔钱可以累计生息，可以进入万能账户。无论是哪一种当时，也都是一个道理越早拿到钱进入万能账户越能享受保险复利带来的收益！
如果有万能账户，联系看看保底利率，如果在2.5以下，就不要考虑了，太低！！！
老炮建议 ：如果经济允许建议购置一些商业的养老保险。可以有效的解决未来的养老问题。可以有一个确定的未来养老生活！
